個人稅收遞延型養老年金保險
2018-06-22
一、 保险条款及产品说明书（点击可浏览）
中意個人稅收遞延型養老年金保險B1款（2018版）产品说明书
中意個人稅收遞延型養老年金保險B2款（2018版）产品说明书
二、 服务手册
1.電子保單的查詢
本公司同意承保後，將簽發《保險合同》，您可通過“中意人壽”微信公衆號、“掌上中意APP”、或致電400-888-9888查詢。
2. 养老金领取流程
被保險人達到國家規定退休年齡或約定的不早于國家規定退休年齡的領取年齡時，本公司按照保險合同約定給付終身或長期的養老年金，並扣除對應的遞延稅款（其中25%予以免稅，其余75%按照10%的比例稅率計算繳納個人所得稅，實際以監管政策爲准）。
（1）申請時間：達到領取日期
（2）應備文件
1） 保险合同；
2） 申请人及被保险人的有效身份证件；
3）被保險人已辦理退休的有效證明；
4）稅務部門要求的其他材料
3. 保险金给付流程
投保人、被保險人或受益人應在知道保險事故發生之日起10日內通知本公司。
（1）申請時間：被保險人于開始領取養老年金前身故或全殘，且身故或全殘發生在60周歲保單生效對應日前。
（2）受理範圍：被保險人身故或身體全殘
（3）申請身故保險金時，由身故保險金受益人或其他有權領取保險金的人作爲申請人填寫保險金給付申請書，並提供下列證明和資料： 1）保險合同； 2）申請人的有效身份證件； 3）國家衛生行政部門認定的醫療機構、公安部門或其他相關機構出具的被保險人的死亡證明； 4）如被保險人爲宣告死亡，申請人須提供法院出具的宣告死亡判決書； 5）申請人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、傷害程度等有關的其他證明和資料； 6）身故保險金作爲被保險人遺産時，須提供可證明合法繼承權的相關權利文件； 7）稅務部門要求的其他材料。
（4）申請身體全殘保險金時，由身體全殘保險金受益人作爲申請人填寫保險金給付申請書，並提供下列證明和資料： 1）保險合同； 2）申請人及被保險人的有效身份證件； 3）本公司認可鑒定機構出具的被保險人殘疾程度鑒定書； 4）申請人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、傷害程度等有關的其他證明和資料； 5）稅務部門要求的其他材料。
4. 产品转换
（1）本合同生效后至开始领取养老年金前，投保人可申请将本合同的产品账户价值转移至本公司其他个人税收递延型养老年金保險産品，或转移至其他保险公司的个人税收递延型养老年金保險産品。产品转换须符合本公司的相关规定。
（2）投保人在申請産品轉換時，應填寫申請書，並提供下列證明和資料： 1）保險合同； 2）投保人的有效身份證件； 3）辦理産品轉換時需要的其他相關材料。 本公司接受投保人在其他保险公司投保的、符合税延政策规定的個人稅收遞延型養老年金保險的产品账户价值转入，转入时须符合本公司的相关规定。
（3）注意事項
①投保人申请将本合同的产品账户价值转移至本公司其他个人税收递延型养老年金保險産品时，每次按转出的产品账户价值的一定比例收取产品转换费，收取比例为0.5%。
②投保人申请将本合同的产品账户价值转移至其他保险公司的个人税收递延型养老年金保險産品时，本公司将申请产品转换时的产品账户价值按以下比例收取产品转换费。
| 保單年度 | 轉換費用收取比例 |
| 第1保單年度 | 3% |
| 第2保單年度 | 2% |
| 第3保單年度 | 1% |
| 第4保單年度及以后 | 0% |
5. 解除合同
合同生效後，若被保險人患合同所指的重大疾病，投保人可以申請解除合同。若投保人在開始領取養老年金前申請解除合同，本公司退還申請解除合同時的産品賬戶價值，並按稅延政策規定扣除對應的應納稅款。若投保人在開始領取養老年金後申請解除合同，處理方式如下：
（1）如投保人選擇保證返還賬戶價值終身月領（或年領）方式，且申請解除合同時本公司已給付的養老年金總和（扣除應納稅款前）小于養老年金開始領取日的産品賬戶價值，本公司退還養老年金開始領取日的産品賬戶價值與已給付的養老年金總和（扣除應納稅款前）的差額，並按稅延政策規定扣除對應的應納稅款。
（2）如投保人選擇固定期限15（或20）年月領（或年領），本公司退還固定領取期內尚未給付的養老年金之和（扣除應納稅款前），並按稅延政策規定扣除對應的應納稅款。
除上述情形外，投保人不得解除産品合同。
*具体解释请参考産品條款
三、 服务承诺
爲了不斷深化中意人壽保險有限公司服務理念，提升服務品質，切實維護保險消費者合法權益，我們鄭重承諾：堅持爲客戶提供專業熱情、誠信快捷的優質服務。具體內容可參見：
四、 客户咨询及投诉方式
尊敬的客戶，如果您對中意人壽保險有限公司的保險業務有任何相關疑問、建議或投訴，歡迎您通過掃描二維碼提供相關信息，我們的工作人員會在最短的時間內爲您解答或者反饋，感謝您的支持與信賴。
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